Existenzsicherung  ·  15. Oktober 2021

    Dienstunfähigkeitsversicherung - Fehlberatungen gibt es auch beim Makler

    Wenn gute Beratung fehlt – und der Schutz zu kurz greift

     

    Vor Kurzem kam eine gute Freundin von mir mit einem Versicherungsvertrag auf mich zu, den sie bei einem bekannten Maklerbetrieb abgeschlossen hatte. Es ging um eine Kombination aus Dienstunfähigkeitsversicherung und privater Rentenversicherung – abgeschlossen bei der DBV (Deutsche Beamtenversicherung).

    Was auf den ersten Blick solide klingt, war bei näherem Hinsehen leider ein krasses Beispiel für Fehlberatung.

     

    250 € Dienstunfähigkeitsrente? Das reicht nie.

    Für eine angehende Lehrerin wurden monatlich nur 250 € DU-Rente abgesichert – viel zu wenig. Gerade für:

    • Lehramtsstudierende

    • Beamtenanwärter (BaW)

    • Beamte auf Probe (BaP)

    besteht kaum staatlicher Schutz, wenn sie dienstunfähig werden. In solchen Fällen greift allenfalls eine kleine Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung – aber nur, wenn überhaupt ein Anspruch besteht.

    Erst nach der Verbeamtung auf Lebenszeit (BaL) sinkt der private Absicherungsbedarf, da dann Pensionsansprüche aufgebaut werden.

     

    Der Mythos Nachversicherung: „Das kann man einfach erhöhen!“

    Auf Rückfrage erklärte der betreuende Makler meiner Freundin in WhatsApp-Sprachnachrichten:

    „Die DU-Rente haben wir so niedrig gestellt, um den Gesundheitszustand einzufrieren.“
    „Die kann man danach erhöhen, auf ich glaube 3.500 €. Das geht flexibel rauf und runter.“

     

    Klingt gut? Ist aber Unsinn. Denn die Vertragsbedingungen sehen ganz klare Grenzen vor – und die stehen schwarz auf weiß im Kleingedruckten.

    Fakten zur Nachversicherung bei der DBV

    • Eine **anlassunabhängige Erhöhung** ist nur **einmalig** möglich – innerhalb der ersten 5 Jahre.
    • Die Erhöhung ist auf **max. 50 % des aktuellen Jahresbetrags** begrenzt.
    • Bei 250 € Monatsrente (3.000 €/Jahr) ergibt das maximal **375 € Monatsrente** – mehr geht nicht.

    Aussagen wie „man kann später auf 3.500 € erhöhen“ sind also **falsch** – und führen im Ernstfall zu einer gefährlichen Unterversorgung.

    Fehlberatung bei Dienstunfähigkeitsversicherung – Beamter mit Krücke und unzureichendem Versicherungsschutz

    Beratung statt Bauchgefühl: So erkennst Du sinnvolle DU-Konzepte

    Ein solides Konzept zur Dienstunfähigkeitsversicherung:

     

    ✅ richtet sich nach Deinem echten Bedarf
    ✅ berücksichtigt die Beamtenlaufbahn (z. B. Probezeit, Lebenszeit)
    ✅ bezieht Nachversicherungsoptionen realistisch ein
    ✅ vermeidet falsche Sicherheit durch kleingedruckte Versprechen


    Mein Fazit

    Auch Makler können danebengreifen – oder sich selbst überschätzen. Was hier passiert ist, war eine Kombination aus falschen Annahmen, fehlender Detailkenntnis und mangelnder Verantwortung.

     

    🧠 Expertentipp von Ihrem Versicherungsmakler im Isental

    Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist für junge Beamte der wichtigste Baustein im Existenzschutz. Achte besonders auf:

     

    • Eine ausreichende Anfangsrente (mind. 1.000 €!)

    • Realistische Nachversicherungsmöglichkeiten

    • Einen echten Dienstunfähigkeitsschutz mit „Beamtenklausel“

    • Keine Kombination mit ungeeigneten Altersvorsorgeprodukten

    🤝 Kontakt aufnehmen – ganz einfach